Werknemers van assurantietussenpersonen hoeven vaak de provisie die verbonden is aan het verzekeringsproduct niet te betalen voor, voor henzelf, afgesloten verzekeringsproducten. Kan deze verstrekking worden gezien als een product uit eigen bedrijf van de werkgever (het assurantiekantoor) en dus - binnen de daarvoor gestelde voorwaarden - onbelast aan de werknemer worden gegeven?

Medio 2011 heeft de Autoriteit Financiele Markten (AFM)　- naar nu blijkt - een boete opgelegd aan Briljant Advies in verband met het onvoldoende borgen van de deskundigheid van haar medewerkers. De boete van aanvankelijk 31.500,00 Euro is na een bezwaarprocedure gematigd tot 500,00 Euro.

Recent heeft de AFM opnieuw een boete aan een financieel dienstverlener opgelegd in verband met niet passende advisering met betrekking tot hypothecaire kredieten in combinatie met gekoppelde betalingsbeschermers. Deze niet-passendheid wordt gebaseerd op het feit dat er onvoldoende informatie van betreffende clienten is ingewonnen en dat de adviezen hierdoor niet zijn gebaseerd op verplichte ingewonnen informatie. Deze wettelijke verplichte informatie dient te bestaan uit de financiele positie, kennis en ervaring, risicobereidheid en de doelstellingen van de klant. Hiermee wordt opnieuw onderstreept dat de inventarisatiefase van cruciaal belang is voor advisering en uiteindelijke bemiddeling. Aandachtspunten zijn, naast deze vastlegging, de verdieping en controle op juistheid van de ingewonnen informatie.

Met de publicatie van het wijzigingsbesluit financiele markten 2012 introduceert de wetgever een norm tegen excessieve directe beloning. Wanneer is een beloning excessief?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt in de Wet op het financieel toezicht (Wft) aangemerkt als een zogenaamd impactvol product. Dat wil zeggen dat het product op zich niet complex is, maar wel veel impact heeft voor de financiele positie van de klant. De financieel dienstverlener die adviseert en/of bemiddelt in arbeidsongeschiktheidsverzekeringen dient bij deze verzekeringen te voldoen aan de adviesregels van de Wft. Dat wil zeggen dat alvorens te adviseren een inventarisatie van de klant wordt opgesteld, waarbij informatie wordt ingewonnen over de financiele positie, kennis en ervaring, risicobereidheid en de doelstellingen van de klant. De aldus ingewonnen informatie moet -voor zover relevant - worden gebruikt in de analyse en het advies.