• 
• 
• 
• 
• 
• 

AFM onderzoek naar AOV's

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft tussen 1 augustus 2010 en 1 mei 2011 onderzoek gedaan naar arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen. De conclusies van dit onderzoek zijn dat verzekeraars nog belangrijke stappen moeten zetten om het belang van de klant meer centraal te stellen. Zo zijn er producten op de markt die volgens de AFM niet voldoen aan de verwachtingen van consumenten, ontbreken relevante productkenmerken in de brochures, nemen verzekeraars te weinig verantwoordelijkheid voor de kwaliteit van het advies en is de betaalde provisie in veel gevallen niet passend.

Budget AOV

Alle onderzochte verzekeraar bieden een budget,- starters- of instap-AOV aan (hierna te noemen Budget-AOV). Deze AOV's kennen een beperkte dekking en/of uitkeringsduur tegen een lagere premie. De dekkingsbeperkingen kunnen betrekking hebben op:

• uitsluiting van een groot aantal medische aandoeningen;
• korte uitkeringstermijn;
• lange eigen risico termijn;
• hogere uitkeringsdrempel;
• geen indexering op het verzekerde bedrag;
• maximale verzekerde bedragen.

Deze verzekeringen zijn volgens de verzekeraars ontwikkeld omdat klanten niet bereid zouden zijn om veel geld aan een AOV uit te geven of hiervoor niet voldoende financiële armslag hebben. De AFM is van mening dat deze verzekeringen niet in alle  gevallen die zekerheid bieden die klanten verwachten. Als voorbeeld noemt de AFM de uitsluiting voor psychische klachten. Hierdoor kunnen voorzienbare teleurstellingen voor de klant ontstaan, zeker als de adviseur onvoldoende aandacht besteedt aan de samenhang tussen de lage premie en de beperkte dekking.

Informatieverstrekking

Van de negen onderzochte verzekeraars informeren acht verzekeraars consumenten door middel van een brochure. Eén verzekeraar werkt zonder klantenbrochure, hierbij is de consument geheel afhankelijk van de informatieverstrekking van de adviseur/bemiddelaar. Geen van de onderzochte brochures vermeldt alle relevante kenmerken van de AOV. Zes van de acht brochures waren niet in alle gevallen duidelijk qua informatieverstrekking. In zes brochures werd de fiscale behandeling niet evenwichtig, en daardoor soms misleidend weergegeven. De weergave van de premie wordt in twee offertes niet duidelijk uitgelegd. Bijvoorbeeld door bij een oplopende premie enkel de laagste premie weer te geven, of door het weergeven van de premie inclusief nog niet verworden kortingen (zoals no-claimkortingen).

Kwaliteit van het advies

Een klant moet een product aanschaffen op basis van een gedegen analyse van zijn huidige financiële positie. Vrijwel altijd wordt een klant hierbij geadviseerd door een adviseur. Voor een veilige werking van het product moet een adviseur voldoende vakbekwaam en ervaren zijn om de belangen van de klant te kunnen behartigen. De AFM is van mening dat de verzekeraars zich een beeld moeten vormen van de kwaliteit van de adviseurs waarmee wordt samengewerkt. Dit zowel bij aanvang van als gedurende de samenwerking. Daarnaast is de AFM van mening dat verzekeraars moeten voorkomen dat slechte adviezen leiden tot het afsluiten van niet-passende producten.

Niet-passende provisie

Gemiddeld genomen betalen de verzekeraars 18% provisie aan de adviseurs. Aangezien de premies van diverse AOV's en verzekeraars sterk variëren kan ook de provisie die de adviseur ontvangt er variëren. Dit kan - volgens de AFM - resulteren in een prikkel van de adviseur om een te dure AOV te adviseren, ook als dit niet in het belang is van de klant. Bovendien vindt de AFM dat de provisie die de adviseur ontvangt voor AOV's met een uitgebreide dekking niet in verhouding staat tot de geleverde inspanning.

Volmacht

Uit het onderzoek van de AFM is gebleken dat AOV's slechts sporadisch via het volmachtkanaal worden aangeboden, ondanks de vraag hiernaar vanuit de markt. De AFM ondersteunt de verzekeraars in hun keuze om van volmachtdistributie van AOV's af te zien. Een dergelijke constructie resulteert volgens de AFM namelijk in versnippering van processen en verantwoordelijkheden. Daarnaast signaleert de AFM nog knelpunten op het gebied van de privacy en inkomstenbelasting.

Meer lezen

Klik hier voor het volledige rapport.

Er zijn op dit moment geen nieuwsberichten weer te geven.

Berichten 0 tot 0 (van de 0) weergegeven.
Ga naar pagina:

Home » Nieuws » AFM onderzoek naar AOV's