• 
• 
• 
• 
• 
• 

Gespreide betaling is krediet

Per 1 juni 2011 is de Europese Richtlijn Consumentenkrediet geïmplementeerd in het Burgerlijk Wetboek en de Wet op het financieel toezicht. Doel van deze wetgeving is het bieden van bescherming aan consumenten bij het sluiten van kredietovereenkomsten en het harmoniseren van Europese regelgeving. De Richtlijn bevat regels die betrekking hebben op de relatie tussen de kredietaanbieder en de consument. Hieronder vallen regels op het gebied van kredietreclame, informatieverstrekking, de beoordeling van de kredietwaardigheid en de inhoud van de kredietovereenkomst.

Minder vrijstellingen

Om kredieten aan te mogen bieden moet een financieel dienstverlener beschikken over een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Voor de vergunningsplicht golden onder de "oude" wetgeving een aantal vrijstellingen die in de nieuwe wet zijn vervallen. Het zogenaamde "flitskrediet" - een krediet met een looptijd van maximaal 3 maanden - wordt onder andere hierdoor aan banden gelegd.

Gevolgen adviseur/bemiddelaar

Het verstrekken, adviseren en bemiddelen in consumptief krediet is nooit erg populair geweest bij adviseurs/bemiddelaars. Toch blijkt dat veel adviseurs/bemiddelaars regelingen hebben getroffen met klanten die onder de huidige wetgeving kwalificeren als kredietverlening:

 

• gespreide betaling of rekening courant: al jaren een populair fenomeen bij bemiddelaars. De consument wordt de mogelijkheid geboden om de premies die door het jaar heen vervallen - al dan niet voorzien van een rente-opslag - gespreidt over het jaar te betalen;
• adviesfee gespreid betalen: met de invoering van de inducementregels op de beloning voor complexe producten, hypothecaire krediet en (natura)uitvaartverzekeringen zijn steeds meer adviseurs overgegaan op feebeloning of declaratiebasis (uurtarief). Bij hypothecaire kredieten kunnen dergelijke advieskosten vaak meegefinancierd worden in de totale hypotheeksom, maar voor adviezen op het gebied van vermogensopbouw, arbeidsongeschiktheid of uitvaart is dit niet mogelijk. De adviseur spreekt in sommige gevallen met de consument af dat zij deze beloning in termijnen mogen betalen.

 

In het eerste geval is er onder de huidige regelgeving zondermeer sprake van kredietverlening en dus een vergunningsplichtige activiteit. In het tweede geval is er sprake van kredietverlening als de betalingsregeling langer duurt dan 3 maanden of als er een meer dan onbetekendende kosten worden berekend. Betalingsregelingen op reeds verschuldigde vorderingen kwalificeren volgens de uitleg van Minister De Jager niet als krediet en is derhalve geen vergunningsplichtige activiteit.

Betaalbaarheid advies

Eén van de aandachtspunten bij het aanstaande provisieverbod in 2013 is de betaalbaarheid van het advies. Met de huidige bepalingen van de Richtlijn Consumentenkrediet levert dit grote problemen op voor de betaalbaarheid van het advies. Het door diverse partijen voorgestelde Nationaal Financieringsinstituut lijkt hiervoor de enige passende oplossing.

Er zijn op dit moment geen nieuwsberichten weer te geven.

Berichten 0 tot 0 (van de 0) weergegeven.
Ga naar pagina:

Home » Nieuws » Gespreide betaling is krediet