• 
• 
• 
• 
• 
• 

Oversluiten onder de Gedragscode

Zoals reeds eerder vermeld treedt op 1 augustus 2011 de nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen in werking. De belangrijkste wijziging van deze Gedragscode is dat het aflossingsvrije deel van de hypotheek maximaal 50% van de aankoopwaarde van woning mag bedragen. Met ingang van 1 januari jongstleden zijn nieuwe normen gepubliceerd ten aanzien van de financieringslastpercentages. Gemiddeld genomen kan een consument nu minder geld lenen voor een hypotheek dan hij in 2010 kon lenen. De grote vraag waar veel bemiddelaars tegenaan lopen is hoe zij dienen om te gaan met het oversluiten van een hypothecair krediet. 

Einde rentecontract

Het kan voorkomen dat men aan het eind van de rentecontractstermijn een verleningsvoorstel ontvangt dat erg hoog is. Op basis van de nieuwe financieringslastpercentages komt men niet in aanmerking voor een nieuwe hypotheek, dus oversluiten zou geen optie zijn? Gelukkig biedt de Gedragscode hiervoor uitkomst. Indien men een bestaande hypotheek heeft, is het onder de Gedragscode mogelijk om een hypotheek over te sluiten onder de volgende voorwaarden:

 

• de consument blijft wonen in de woning;
• de nieuwe hypothecaire financiering is niet hoger dan de af te lossen hypothecaire financiering, vermeerderd met de "oversluitkosten";
• de consument mag niet meer risico gaan lopen door het oversluiten van de hypotheek (bijvoorbeeld doordat het aflossingsvrije deel in de hypotheek toeneemt).

 

In deze situatie is er sprake van een zogenaamde "explain" situatie. Als adviseur / bemiddelaar zult u moeten aangeven op welke gronden het verantwoord is om van de normen af te wijken. Belangrijk bij een dergelijke oversluiting is dat een geldverstrekker wel mag afwijken van de norm en dus niet verplicht is om de hypotheek te accepteren. Met andere woorden de geldverstrekker moet wel bereidt zijn om in onderhavige gevallen een hypothecaire financiering te verstrekken. 

50% Aflossen

Als de hypotheek na 1 augustus 2011 wordt overgesloten mag het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek maximaam 50% van de aankoopwaarde van de woning bedragen. Indien men in de "oude" hypotheek een hoger aflossingsvrij deel had opgenomen, kan dit een aanzienlijke lastenverzwaring betekenen. Daarnaast speelt mee dat de consument niet meer risico mag lopen. Indien men dus al een aflossingsconstructie in de "oude" hypotheek had, dienen de oversluitkosten volledig te worden afgelost in de nieuwe restant looptijd. Zetten we dan de maandlasten van de nieuwe en de oud hypotheek op een rij, dan moet de rente wel veel lager zijn om tot lagere maandlasten te komen!

Er zijn op dit moment geen nieuwsberichten weer te geven.

Berichten 0 tot 0 (van de 0) weergegeven.
Ga naar pagina:

Home » Nieuws » Oversluiten onder de Gedragscode