• 
• 
• 
• 
• 
• 

Zorgvuldig ontwoekeren

Consumentenprogramma's adviseren consumenten om actief na te gaan of het niet verstandig zou zijn hun bestaande beleggingsverzekering af te kopen en de waardeopbouw voort te zetten op een bankrekening. Op internet zijn diverse "woekerpolischecks" te vinden en adviseurs die consumenten - tegen een geringe vergoeding - willen bijstaan in dit traject. De brancheorganisaties adviseren hun leden om actief - en indien men destijds provisie heeft ontvangen, gratis - consumenten bij te staan bij deze keuze. Voordat u actief aan de slag gaat met het zogenaamde "ontwoekeren" willen wij u graag een aantal punten onder de aandacht brengen.

Adviestraject

Alvorens u kunt bepalen of het zinvol voor een consument is om hun bestaande beleggingspolis af te kopen is het van belang om de volgende punten vast te stellen:

• wat is de restant looptijd van beleggingspolis;
• wat is de periodieke premie die wordt betaald;
• hoe ziet het compensatievoorstel van de verzekeraar er uit;
• bestaat ook recht op compensatie als de polis voor de tijd wordt afgekocht;
• wat is het bestedingsdoel van het op te bouwen vermogen (objectief: vaste bestemming, bijvoorbeeld pensioen, aflossing hypotheek, studie kind(eren) of subjectief: geen vaste bestemming);
• wat is de risicobereidheid van de klant, niet alleen ten aanzien van het op te bouwen vermogen, maar in zijn algemeenheid (welke risico's kan en wil de klant dragen).

Wij staan op het standpunt dat niet slechts de waarde uit de polis kan worden gehaald en elders worden geplaatst. In onze opinie dient er een geheel nieuwe klantanalyse te worden opgesteld. Er wordt immers een bestaand financieel product beëindigd en een nieuw financieel product afgesloten. Ingevolge artikel 4:23 Wft dient een bemiddelaar - die hierin adviseert - zich te vergewissen van de financiële positie, risicobereidheid, kennis en ervaring en de doelstelling van de klant en hiermee rekening te houden bij zijn advies.

Beleggingsrendement

Het is ons opgevallen dat er de laatste periode weinig beleggingsproducten worden afgesloten. De consument lijkt een aversie tegen beleggingen te hebben en associeert dit blijkbaar met hoge kosten en risico's. De adviseur kiest hierdoor vaak voor de veilige weg en adviseert een spaarvariant. De weerstand van consumenten ten aanzien van beleggingsproducten wordt veelal veroorzaakt door een gebrek aan kennis. U - als adviseur - beschikt wel over deze kennis en moet in staat zijn om dit aan uw klant over te brengen. Er zijn ook beleggingsproducten denkbaar met een risicoprofiel dat goed past bij de gemiddelde consument en een hoger rendement dan een traditioneel spaarproduct. Juist in deze tijden kunt u als adviseur uw toegevoegde waarde tonen. Grijp deze kans!

Opmerkingen, of wilt u reageren? Neem contact met ons op. Home » Nieuws » Zorgvuldig ontwoekeren