• 
• 
• 
• 
• 
• 

Boete voor onvoldoende klantprofiel pensioen

De AFM heeft een bestuurlijke boete opgelegd voor het onvoldoende inwinnen van informatie voorafgaand aan een collectief pensioenadvies.

Aanleiding

De AFM heeft een breed onderzoek opgezet naar de kwaliteit van de adviezen in zogenaamde tweede pijler pensioenen. De AFM een aantal pensioenadviseurs bezocht om zich te oriënteren en van de stand van zaken in markt te inventariseren. Op basis van dit onderzoek heeft de AFM nu een bestuurlijke boete opgelegd in verband met het onvoldoende inwinnen van informatie van de cliënt (artikel 4:23 Wft).

Onvoldoende informatie

Volgens artikel 4:23 Wft dient een financiële onderneming, die een cliënt adviseert inzake een verzekering, informatie in te winnen over de financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid van de cliënt. Daarnaast dient de financiële onderneming er zorg voor te dragen dat haar advies, voorzover redelijkerwijs mogelijk, rekening houdt met deze informatie (zie ons artikel over zorgplicht). De betreffende adviseur is lid van de Pensioendesk en maakte voor haar advisering gebruik van Pensioen Navigator. Hoewel niet alle vragen zijn beantwoord, beoordeelt de AFM de gestelde vragen in sommige gevallen ook als "te globaal en marginaal voor een complex product als pensioenen".

Leermomenten

Het gaat te ver om het boetebesluit in zijn geheel te behandelen, maar de boete kent een aantal leermomenten die wij u zeker niet willen onthouden.

• Een breed onderzoek van de AFM kan leiden tot een handhavingsbesluit
• (Collectief) pensioen valt gewoon onder de adviesregels van de Wft
• Standaard klantprofielen kunnen te globaal zijn
• Het geven van informatie staat niet gelijk aan het inwinnen van informatie omtrent kennis en ervaring

Een klantprofiel op het gebied van pensioen dient volgens de AFM onder andere de volgende onderdelen te bevatten:

Financiële positie van de werkgever

• Financiële jaarstukken van de werkgever die beschikbaar waren ten tijde van het advies;
• Accountantsverklaringen over de werkgever die beschikbaar waren ten tijde van het advies;
• Gespreksverslagen ten tijde van het advies waaruit blijkt dat de financiële positie is ingewonnen;
• Liquiditeitsoverzichten van de werkgever die beschikbaar waren ten tijde van het advies;
• Begrotingen en prognoses voor de toekomst waaruit de betaalbaarheid voor de werkgever van de pensioenregeling blijkt op het moment van het advies en gedurende minimaal de contractsperiode.

Risicobereidheid werkgever

• De mate van risicobereidheid van de werkgever ten aanzien van de betaalbaarheid van de werkgeverslasten;
• De mate van risicobereidheid van de werkgever inzake het recht van de werkgever om de bijdrage in de premiebetaling te verminderen of te beëindigen.

Kennis en ervaring werkgever

• De kennis van verschillende pensioensystemen (bijvoorbeeld beschikbare premie, middelloon, eindloon);
• De kennis van verschillende dekkingen (bijvoorbeeld ouderdoms-, partner-, wezen- en arbeidsongeschiktheidspensioen);
• De betekenis van een beleggingscomponent in een pensioenregeling ten aanzien van de te behalen pensioenopbouw;
• De kennis van relevante wet- en regelgeving (bijvoorbeedl de Wft, de Psw, de Pw, de WvB, de Awgb, de Wgb m/v, de Wgbl en de fiscale wetgeving);
• De kennis van relevante wet- en regelgeving omtrent arbeidsrecht;
• De kennis over collectieve arbeidsovereenkomsten (met pensioenparagraaf) en een Bedrijfstakpensioenfonds, én de mogelijke impact hiervan op het inrichten van een pensioenproduct.

Wat kunt u doen?

Als (collectieve) pensioenen deel uitmaken van uw adviespraktijk adviseren wij u dit boetebesluit zorgvuldig te bestuderen. U kunt hier waardevolle informatie uit halen. Het hele besluit leest u hier.
Maak aan de hand van dit besluit een checklist en beoordeel op basis hiervan uw adviesdossiers inzake pensioenen (eventueel op basis van steekproeven). Indien u op onvolkomendheden stuit, adviseren wij u deze in overleg met uw cliënt te herstellen.

Opmerkingen, of wilt u reageren? Neem contact met ons op.

Opmerkingen, of wilt u reageren? Neem contact met ons op. Home » Nieuws » Boete klantprofiel pensioen