• 
• 
• 
• 
• 
• 

Onvoldoende borging deskundigheid

Medio 2011 heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM)　- naar nu blijkt - een boete opgelegd aan Briljant Advies in verband met het onvoldoende borgen van de deskundigheid van haar medewerkers. De boete van aanvankelijk € 31.500,00 is na een bezwaarprocedure gematigd tot € 500,00.

De wettelijke eisen

De Wet op het financieel toezicht (Wft) vereist dat een organisatie enerzijds beschikt over voldoende feitelijk leidinggevenden - dit zijn personen die in staat zijn het adviesproces te beïnvloeden - en anderzijds dat de medewerkers die zich bezig houden met financiële dienstverlening deskundig zijn op het gebied waarop zij adviseren.

Een feitelijk leidinggevende dient deskundig te zijn overeenkomstig de eisen van de Wft, hetgeen door middel van erkende diploma's dient te worden aangetoond. De medewerkers die zich bezighouden met financiële dienstverlening moeten eveneens deskundig zijn conform de wettelijke eisen of de bedrijfsvoering moet zodanig zijn ingericht dat een vakbekwame uitoefening van de financiële dienstverlening aan de klanten voldoende wordt gewaarborgd.

De casus

Bij het bedrijf waren 2 medewerkers die zich rechtstreeks bezighielden met adviseren en bemiddelen in hypothecair krediet. Uitsluitend de feitelijk leider beschikte over geldige diploma's. Uit de dossiervorming van het kantoor is onvoldoende gebleken dat de bedrijfsvoering zodanig was ingericht dat een vakbekwame uitoefening van de financiële dienstverlening aan de klanten voldoende was gewaarborgd. Zo bleek de vastgelegde procedure niet overeen te stemmen met de feitelijke procedure, waren er geen beperkingen vastgelegd in de functiebeschrijvingen en blijkt uit de dossiers niet dat de feitelijk leider bemoeienis had met de uitgebrachte adviezen. De zogenaamde 'paper-trail' ontbrak volledig, er zijn geen handtekeningen, parafen of aantekeningen in de dossiers aangetroffen, noch is gebleken dat er controles op de verstrekte adviezen zijn uitgevoerd.

Deskundigheidseisen

De minister van Financiën heeft overigens het idee opgevat om het bedrijfsvoeringsmodel volledig te laten vervallen voor medewerkers die adviseren. Dit betekent dat alle medewerkers die klanten adviseren op het gebied van financiële diensten over geldige diploma's moeten beschikken. Zie ons artikel van 4 mei 2011 hierover. Inmiddels is duidelijk dat het de minister ernst is met dit plan en dat het waarschijnlijk met ingang van 2014 wordt ingevoerd.Wat kan SVC voor u doen?

SVC beschikt over praktische procedures, checklists en dossiercontroleformulieren om uw adviesprocedure te borgen. Daarnaast beschikken wij over een praktische Wft audit. Hiermee verkrijgt u een goed inzicht in de wijze waarop uw bedrijf aan de eisen van de Wft voldoet. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met de hiernaast genoemde personen.

Wat kunt u doen?

Als u medewerkers heeft die zich bezighouden met adviseren en bemiddelen, en niet beschikken over relevante diploma's, dan adviseren wij u zorgvuldig na te gaan of uw bedrijfsvoeringsmodel zodanig is ingericht dat het de AFM in staat stelt om na te gaan dat een vakbekwame uitoefening van de financiële dienstverlening is gewaarborgd, u kunt hierbij denken aan een checklist die door de feitelijk leider wordt geparafeerd. Daarnaast adviseren wij u zorgvuldig te kijken naar de functieomschrijvingen van de betrokken medewerkers (met name de verantwoordelijkheden en bevoegdheden) en een steekproefcontrole uit te oefenen op alle verstrekte adviezen. Deze steekproefcontrole door de feitelijk leider is overigens ook verstandig als uw medewerkers wel allemaal over geldige diploma's beschikken.

Wat kan SVC voor u doen?

SVC beschikt over praktische procedures, checklists en dossiercontroleformulieren om uw adviesprocedure te borgen. Daarnaast beschikken wij over een praktische Wft audit. Hiermee verkrijgt u een goed inzicht in de wijze waarop uw bedrijf aan de eisen van de Wft voldoet. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met de hiernaast genoemde personen.

 

Opmerkingen, of wilt u reageren? Neem contact met ons op. Home » Nieuws » Onvoldoende_deskundigheid