Zorgplicht en AOV

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt in de Wet op het financieel toezicht (Wft) aangemerkt als een zogenaamd 'impactvol product'. Dat wil zeggen dat het product op zich niet complex is, maar wel veel impact heeft voor de financiële positie van de klant.

De financieel dienstverlener die adviseert en/of bemiddelt in arbeidsongeschiktheidsverzekeringen dient bij deze verzekeringen te voldoen aan de adviesregels van de Wft. Dat wil zeggen dat alvorens te adviseren een inventarisatie van de klant wordt opgesteld, waarbij informatie wordt ingewonnen over de financiële positie, kennis en ervaring, risicobereidheid en de doelstellingen van de klant. De aldus ingewonnen informatie moet – voor zover relevant – worden gebruikt in de analyse en het advies.

Provisieverbod

Met ingang van 1 januari 2013 komt de arbeidsongeschiktheidsverzekering, naar alle waarschijnlijkheid, onder het provisieverbod te vallen. Dit betekent dat u als financieel dienstverlener geen provisie mag ontvangen van de aanbieder. De provisierechten op uw bestaande portefeuille blijven gehandhaafd gedurende de contractstermijn van de verzekering. De meeste arbeidsongeschiktheidsverzekeringen kennen (nu nog) een contractstermijn van vijf jaar.

Door dit provisieverbod zult u tot een ander beloningsmodel met uw klant moeten komen. Een abonnementsysteem lijkt hiervoor de logische keuze. Belangrijk aspect bij abonnementen is de toegevoegde waarde die u als financieel dienstverlener aan de klant kunt leveren. Dit bezien vanuit het oogpunt van de klant.

Regeren is vooruitzien

Met het oog op het komende provisieverbod is van belang dat u nu alvast uw toegevoegde waarde zichtbaar maakt. Start eind december / begin januari een collectieve actie op, waarbij u uw klanten verzoekt om de belangrijkste veranderingen ten aanzien van hun arbeidsongeschiktheidsverzekering op te geven, denk aan:

• Inkomen in het afgelopen jaar (aanpassen verzekerde som(men));
• Wijzigingen in de vermogenspositie (aanpassen wachttijd / einddatum);
• Wijzigingen in de werkzaamheden (beroepsklasse);
• Wijzigingen in de gezondheid (oversluitmogelijkheden).

Met deze informatie kunt u nagaan of de arbeidsongeschiktheidsverzekering nog aansluit op de huidige situatie van de klant en of 'oversluiten' nuttig is en tot de mogelijkheden behoort. Houd er hierbij wel rekening mee dat mocht u gaan 'oversluiten', u een volledige inventarisatie dient op te stellen.

Meer weten?

Bent u geïnteresseerd in de visie van SVC op belonen? Neem eens contact met ons op, onze adviseurs zijn u graag van dienst.