• 
• 
• 
• 
• 
• 

AFM start onderzoek naar passende provisies

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) gaat komende maanden onderzoeken uitvoeren naar het naleven van de passende provisieregels. Het is één van de activiteiten die de AFM onderneemt om eraan bij te dragen dat financiële ondernemingen het klantbelang centraal stellen. Eén van de toezichtsthema's van de AFM voor 2010.

Leidraad uitgangspunt

De AFM heeft in augustus 2009 de leidraad passende provisie voor financiële dienstverleners gepubliceerd. Met deze leidraad heeft de AFM instellingen handvatten geboden om provisies te toetsen aan de regels en transparant te maken voor de consument. De AFM gaat nu onderzoeken starten op het naleven van de passende provisieregels. Provisies die in het kader van betalingsbeschermers en hypotheken worden verstrekt maken hier onder mee deel van uit. Een belangrijke vraag hierbij is wat de berekeningsgrondslag van de provisiestructuur is, aldus de AFM op haar website. Een afsluitprovisie als percentage van de hoofdsom (ongeacht de hoogte van de hoofdsom) voldoet, zonder aanvullende maatregelen, in een groot aantal gevallen niet aan de passende provisieregels. Voor doorlopende vergoedingen geldt dat doorlopend werkzaamheden moeten worden verricht, bijvoorbeeld in het kader van onderhoud en beheer van de hypotheek. Als dit niet het geval is, voldoen deze vergoedingen waarschijnlijk niet aan de regels. Omzetgerelateerde provisies zijn in elk geval niet langer toegestaan.

In onze nieuwsbrieven in 2009 hebben wij uitgebreid aandacht besteed aan de inducemtentregels waarop de leidraad passende provisie is gebaseerd. Voor meer informatie over de leidraad kunt u onze nieuwsbrief van september 2009 hier lezen. De hele leidraad leest u hier.

Wat kunt u doen?

Wij adviseren u beloningsbeleid op te stellen, waarin u aangeeft op welke wijze binnen uw bedrijf wordt omgegaan met de passende provisieregels. Vervolgens dient dit beloningsbeleid te worden toegepast in uw advies- en beheersprocedures. Uitgangspunt hierbij hoeft niet te zijn dat iedere beloning exact past bij de geleverde diensten, maar dat in ieder geval excessen worden voorkomen. Bepaal in welke gevallen er sprake is van excessen - dit kan zowel aan de bovenzijde als aan de onderzijde van uw beloningsmodel plaatsvinden - en leg deze vast in uw Dienstverleningsdocument. Controleer als management periodiek of deze grenzen niet worden overschreden. In die gevallen waarin dit wel heeft plaatsgevonden heeft u nog de mogelijkheid om dit achteraf te corrigeren, mits u dit maar uit eigen beweging doet en niet nadat de AFM een onderzoek bij u heeft aangekondigd.

 

Wat kan SVC voor u doen?

Wij kunnen u begeleiden bij het opstellen van uw beloningsbeleid en de toepassing hiervan in uw organisatie. Ook kunnen wij samen met u nagaan wat de impact hiervan is op uw totale belonings- c.q. omzetplaatje en pragmatische voorstellen doen om u financiële huishouding nu en in de toekomst gezond te houden.

Home » Nieuws » AFM start onderzoek naar passende provisie