• 
• 
• 
• 
• 
• 

Incassorisico gevolmachtigd agent

Als gevolmachtigd agent treed je op voor rekening en risico van de volmachtgevende verzekeraar, dat is de algemene stelregel. Het incassorisico is geheel voor rekening van de volmachtgever. Dat hieraan grenzen gesteld zijn, lijken sommige gevolmachtigden niet te beseffen. In dit artikel werken wij de risico's nader uit.

Structuur

In de Service Level Agreement (SLA) die deel uitmaakt van de samenwerkingsovereenkomst tussen volmachtgevers en de gevolmachtigden is opgenomen op welke wijze de gevolmachtigden met hun debiteurenbewaking dienen om te gaan. In de voorbeeld overeenkomst (VSV) is opgenomen dat de gevolmachtigden op de 16e dag na de premievervaldatum een herinnering dienen te verzenden als de verzekeringnemer de premie nog niet heeft voldaan. Vervolgens dient na drie weken na de herinnering een tweede betalingsherinnering te worden verzonden en weer drie weken later de derde. Deze standaard termijnen zijn in nagenoeg alle samenwerkingsovereenkomsten opgenomen.

Deze termijnen komen voort uit het Burgerlijk Wetboek (artikel 7:934). Hierin is bepaald dat de dekking slechts kan worden opgeschort indien de verzekeringnemer, na het verschuldigd worden van een vervolgpremie, tenminste één keer is aangemaand en hij nog minimaal veertien dagen de tijd krijgt om alsnog de premie te voldoen. Om dus na het einde van de respijttermijn de dekking te kunnen opschorten, moet uiterlijk 16 dagen na de premievervaldatum een herinnering worden verzonden.

Veel gevolmachtigden functioneren vanuit een aparte juridische entiteit en zijn niet zelf incasserend. De incasso wordt veelal verzorgd door het bemiddelingsbedrijf dat tot dezelfde groep behoort als het volmachtbedrijf. Aan deze samenwerking behoort een samenwerkingswerkings- of een bemiddelingsovereenkomst ten grondslag te liggen. Hiervoor kan onder andere de voorbeeld overeenkomst van de NVGA worden gehanteerd. Deze kent twee versies, te weten één voor zelf incasserende bemiddelaars en één voor het geval de gevolmachtigd agent incasseert.

In de praktijk blijkt vaak dat een dergelijke overeenkomst tussen het bemiddelingsbedrijf en de "huisvolmacht" ontbreekt. Zodra wordt gewerkt met externe bemiddelaars is deze overeenkomst meestal wel aanwezig. Als we uitgaan van een samenwerkingsovereenkomst volgens het NVGA model met een zelf incasserende bemiddelaar dan is hierin opgenomen dat de bemiddelaar een nota welke hij niet kan incasseren "terug kan sturen" naar de gevolmachtigd agent. Voorwaarde is wel dat hij kan aantonen een adequaat debiteurenbeleid te hebben gevoerd, gelijkend op hetgeen in de SLA met de volmachtgevers is opgenomen.

In de praktijk blijkt vaak dat bemiddelaars de eerste herinnering pas 30 dagen na de premievervaldatum verzenden. De tweede herinnering wordt vervolgens veertien dagen later verzonden en de derde herinnering weer veertien dagen daarna. Volgens de SLA en de samenwerkingsovereenkomst tussen de gevolmachtigde is het dus niet mogelijk om een niet betaalde premiefactuur te crediteren.

Schade

Een groter risico lopen zowel de bemiddelaar als de gevolmachtigd agent als er zich in een grote schade voordoet in de periode nadat de dekking opgeschort had moeten zijn omdat de premie niet is voldaan, maar dit feitelijk nog niet mag omdat de herinnering niet tijdig is verzonden. Het niet tijdig verzenden van de herinnering is in feite een onrechtmatige daad jegens de verzekeraar. De voorwaarden van de overeenkomst worden immers niet nageleefd. De verzekeraar kan nadat hij de schade heeft afgehandeld en betaald de schade verhalen op de gevolmachtigd agent. Afhankelijk van de redactie van de samenwerkingsovereenkomst, tussen de gevolmachtigd agent en de bemiddelaar, zou er vervolgens weer verhaal kunnen worden genomen op de bemiddelaar.

Insolventie bemiddelaar

In die gevallen waarin een gevolmachtigd agent samenwerkt met een zelf incasserende bemiddelaar loopt hij nog een risico. Indien de bemiddelaar de premies heeft geïncasseerd bij de verzekeringnemers maar niet afdraagt aan de gevolmachtigd agent ligt dit "incassorisico" bij de gevolmachtigd agent.

Daar waar een verzekeringsovereenkomst een overeenkomst is welke de gevolmachtigd agent aangaat tussen de verzekeringnemer en de volmachtgevende verzekeraar is de samenwerkingsovereenkomst met een bemiddelaar een overeenkomst tussen de gevolmachtigd agent en de bemiddelaar. De risico's die uit deze overeenkomst voorkomen vallen dan ook volledig voor rekening van de gevolmachtigd agent.

Wat kunt u doen?

Wij adviseren u goed na te gaan welke afspraken u heeft gemaakt met uw bemiddelaars en of deze aansluiten bij de recente wetgeving c.q. overeenkomsten. Indien uw overeenkomsten hiervan afwijken adviseren wij u deze aan te passen, hetzij met de verzekeraars, hetzij met uw bemiddelaars. Werkt u samen met zelf incasserende bemiddelaars dan adviseren wij u met volmachtgevers af te stemmen hoe u met dit incassorisico dient om te gaan.

Wat kan SVC voor u doen?

Wij kunnen voor u een inventarisatie maken van de risico's die u op dit gebied loopt en u begeleiden bij het afstemmen van uw overeenkomsten op deze risico's. Wilt u meer informatie neemt u dan contact op met één van de contactpersonen in de kolom hiernaast.

Home » Nieuws » Incassorisico gevolmachtigd agent