• 
• 
• 
• 
• 
• 

Ken-uw-klant

Voor een ondernemer is het van essentieel belang dat hij weet met wie hij zaken doet. Deels omdat dit door diverse wetgeving wordt geëist, maar primair omdat het zaken doen met de verkeerde personen enorme repuatieschade kan opleveren.

Wettelijke bepalingen

Voor bemiddelaars zijn er twee wetten die van invloed zijn op het klantacceptatiebeleid, namelijk de Wet op het financieel toezicht (Wft) en de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), voor gevolmachtigde agenten is ook de Sanctiewet nog van toepassing.
In de Wft is vastgelegd dat een verzekeraar een adequaat beleid moet voeren dat een integere uitoefening van haar bedrijf waarborgt. Hieronder wordt onder meer verstaan dat wordt tegengegaan dat door haar cliënten het vertrouwen in de financiële onderneming of in de financiële markten kan worden geschaad. Als gevolg hiervan hebben onder andere levensverzekeraars beleid opgesteld,  procedures opgesteld en maatregelen getroffen voor de acceptatie van klanten. Als bemiddelaar heeft u hier direct mee te maken. Klanten die immers niet aan dit acceptatiebeleid voldoen, kunt u niet onderbrengen bij deze verzekeraar.
De Wwft bepaalt dat een financiële dienstverlener bij levensverzekeringen met een jaarlijkse premie van € 1.000 of meer of een eenmalige premie van € 2.500 of meer een cliëntenonderzoek dient in te stellen. Dit cliëntenonderzoek behelst meer dan uitsluitend een kopie maken van een geldig identiteitsbewijs. U dient de klant - en eventueel de begunstigde - te identificeren en zijn identiteit te verifiëren, het doel en de beoogde aard van de zakelijke relatie vast te stellen en voor zover mogelijk, een voortdurende controle op de zakelijke relatie en tijdens de duur van deze relatie verrichte transacties uit te voeren.
De Sanctiewet tenslotte verbiedt onder meer financiële transacties met bepaalde landen of personen, zoals terroristen, of aan terroristen gelieerde personen. Doel van deze de financiële sanctiemaatregelen is te voorkomen dat personen of organisaties die zijn genoemd in de Sanctieregeling direct of indirect of financiële middelen kunnen beschikken. Alle namen waarop de Sanctieregeling van toepassing is, zijn opgenomen in de zogenaamde 'electronic-Combined Targeted Financial Sanctions List', ook wel Freezelist genoemd. Deze lijst is gepubliceerd op de website van de Europese Commissie. De Hofstadgroep is onder andere één van die groeperingen die op deze lijst staan.

Risico's voor de ondernemer

Een ondernemer die (onbewust) zaken doet met ongewenste personen of meewerkt aan het witwassen van gelden loopt, naast het risico van een forse boete door de toezichthouder, het risico op enorme reputatieschade. Alleen al daarom is het voor ondernemers in de financiële dienstverlening van essentieel belang om vast te stellen met wie zij zaken doen en wat de achterliggende motieven van de klant zijn. Ook kan het gebeuren dat u zaken doet met iemand die in het geheel niet bevoegd is om de klant te vertegenwoordigen. In die gevallen loopt u het risico's dat door u gedane zaken moeten worden "teruggedraaid".

Wat kunt u doen?

Het is verstandig om als ondernemer te inventariseren of u risico's loopt op dit gebied en zo ja, wat de impact van deze risico's kan zijn. Hierbij is het van belang dat u de risico's niet bagatelliseert. Zodra u de risico's in kaart heeft kunt u beleid vormen omtrent de wijze waarop u deze risico's kunt beheersen. Het aldus vastgestelde beleid kunt u vervolgens weer doorvertalen naar de procedures en instructies voor uw medewerkers.
Soms zijn de maatregelen heel eenvoudig, denk bijvoorbeeld aan het altijd vragen om een recent uitreksel uit het handelsregister van de Kamer van Koophandel om vast te stellen of uw contactpersoon wel vertegenwoordigingsbevoegd is.

Wat kan SVC voor u doen?

Wij kunnen u helpen bij het inventariseren van de risico's en het opstellen van uw klantacceptatiebeleid. Ook kunnen wij u begeleiden bij het opstellen van procedures en instructies die borgen dat een zorgvuldige klantbeoordeling ook in de praktijk wordt toegepast.

 

Home » Nieuws » Ken-uw-klant